Erivajadustega usaldusühingute ekspert näitab, kuidas alustada
Kui olete kohtunud teie erivajadustega lapse tulevase planeerimisega või kulutanud palju aega teiste vanematega või lugenud artikleid kinnisvara planeerimise kohta, olete ilmselt saanud sõnumi, et peate panema raha erivajaduste usaldusesse nii et teie täiskasvanud laps ei kaota teenust maksimaalse sissetulekunõuete tõttu. Ja äkki sa lohista oma jalgu, keeldudes võtmast teise keerulise töid.
Selleks, et mõned üleskutsed oleksid välja tulnud, küsisin ma Commonwealth Community Trust (CCT) tegevdirektorilt Joanne Marcusilt, et ta peaks meid valima, mida meil on vaja luua usalduse loomine. CCT on 1990. aastal asutatud asjaomaste kodanike ja puuetega laste vanemate poolt loodud mittetulundusühing, et pakkuda tõhusat ja taskukohast haldamist kas erivajaduste usalduse või ühendatud puuetega inimeste usalduse fondi ning tegutseda haldurina väljamaksete haldamisel. Marcus soovitab need viis esimest sammu:
1. Mõista usalduse vajadust
Erivajaduste usaldamine võimaldab vanemal või hooldajal eraldada raha oma lähedase abikaasa edaspidiseks hooldamiseks puuetega inimestega, kaitstes samal ajal USA valitsuse hüvitisi (täiendavad turuvõimalused ja ravikood), mis on olulised meditsiini ja sissetulekute toetamiseks inimene, "selgitab Marcus.
"Nende hüvitiste saamiseks võib isikul olla rahalisi vahendeid mitte rohkem kui 2000 dollarit. Rahaline kingitus, arveldus või pärimine tühistab need hüved, jättes üksikisikule nii raha haldamise vajaduse kui ka kõige tõenäolisema , ei ole piisavalt raha, et toetada nende eluajalisi vajadusi. "
Alustamiseks: kaaluge, millised need eluaegsed vajadused on, täites MetDESK erivajaduste kalkulaatori.
2. Valige kindlustusliik, mis on teie lapse jaoks õige
Teie usalduse valik sõltub sellest, kes paneb sinna või sinu lapsele raha. Erivajaduste usaldusfondi Marcus märkmed "rahastavad kolmas osapool, tavaliselt lähedane pereliige, nagu vanem või vanavanem, ja seda saab kooskõlastada perekonna kinnisvaraplaaniga. Usaldusel on raha või vara, mille andja annab abisaajale kasu " Ühest küljest on puuetega inimeste usaldusfondid "iseseisvalt rahastatud puudega inimesega, üldjuhul isikukahju hüvitamise või pärimise teel ning seda saab kasutada sama tüüpi kulude jaoks. Koostatud usaldusprogramm tuleb luua ja mida haldab mittetulunduslik ettevõte ja mis tuleb luua samal kuul, et hüvitisi kaitstaks. Hüvede erakapitali investeerimisfondist erinevalt erivajaduste usaldusühingust, kus riigile ei pea hüvitama, kui toetusesaaja peaks ära minema, peab maksta tagasi, mida see saab Medicaidile. Andja võib määrata ülejäänud vahendite saamiseks isiku või organisatsiooni. " Mõlemat tüüpi usaldust võib kasutada sellistes asjades nagu ratastooli, hambaravi, silma prillide, kuuldeaparaatide, haridus-, puhke- ja reisi-, transpordi- ning mööbli ja rõivaste ostmine, "räägib Marcus.
Alustamiseks: Lisateave erivajaduste usaldusühingute ja ühendatud puuetega inimeste usaldusfondide kohta ühenduse Commonwealth Trust saidil.
3. Hankige professionaalne abi
"Maa planeerimise advokaadid, finantsplaneerijad ja juhtumite haldajad võivad anda oma seisukoha pikaajalistele rahalistele vajadustele, mis sobivad kõige paremini stsenaariumidega" mis, kui "," soovitab Marcus. "Kuna eeskirjad on keerulised ja pidevalt muutuvad, on oluline valida sellesse usaldusfondi spetsialiseerunud advokaat või mittetulundusühing."
Alustamiseks: Marcus soovitab ühendust Commonwealth Community Trust'iga (kes saab hallata usaldusfondi ja olla usaldusisikuna) ja erivajaduste liiduga (kes suudab teiega ühendust võtta kinnisvara planeerimise advokaadiga).
4. Valige usaldusisik
"Mõlemad usundid nõuavad usaldusisiku määramist," ütleb Marcus. "Haldur haldab ja investeerib rahalisi vahendeid usalduse saamiseks ja teeb väljamakseid, mis on abisaaja ainus kasuks. Haldur vastutab ka aruandluse eest valitsusasutustele, kes pakuvad hüvesid ja järgivad muutuvaid eeskirju."
Alustamiseks: tutvuge töölehega usaldusisiku valimisel.
5. Valige advokaat.
"Erivajaduste usalduse puhul määrab toetuse saaja (isikud, kes rahastab usaldust) ja on üldjuhul abisaaja lähedane, kes mõistab andja soove ja abisaaja vajadusi," ütles Marcus. "Advokaat teeb tihedat koostööd usaldusisikuga abisaaja elukvaliteedi säilitamiseks väljamaksete kindlaksmääramisel. Andja peaks täitma juhised (vormid on selleks abiks), mis näitavad, kuidas nad soovivad, et abisaaja oleks kaasatud advokaadi nimetamine. "
Alustamiseks: kirjutage kavatsuste protokoll tagamaks, et teie lapsele otsuseid langetavatel inimestel on vajalik teave.